Há excelentes cartões de crédito com cashback e não necessariamente apenas cartões Black. É natural que a maioria das opções que devolvem dinheiro na conta ou gere pontos, cobrem um custo anual, mas alguns bancos e fintechs têm programas de fidelização com desconto na anuidade ou isenção total com algumas condições.
Além disso, dependendo do seu nível de gastos mensais, o reembolso pode significar uma economia que compensa o valor da taxa anual. Em resumo, tudo depende da sua estratégia financeira!
Em seguida, conheça cartões que colocam literalmente dinheiro no bolso, acessíveis para diferentes perfis.
Cartão do Nubank com cashback: Nu Ultravioleta (Mastercard Black)
- Anuidade: Custa R$49/mês, mas os clientes ficam isentos ao gastar pelo menos R$5.000 por fatura ou manter R$50.000 investidos.
- Cashback: 1% em todas as compras. Além disso, se você for investidor terá crescimento do valor a 200% do CDI
- Vantagens exclusivas: Acesso gratuito e ilimitado à sala VIP Mastercard (T3 Guarulhos) ou outras salas lounge por US$32 por acesso
- Como solicitar: Não precisa ter uma renda mínima, mas a Nubank aprova de acordo com o perfil de crédito via app.
Cartão Nomad Explorer
- Anuidade: isento.
- Recompensas: Não é dinheiro de volta automático, mas os pontos adquiridos conforme o valor investido na conta global podem virar cashback em dólar:
✔️ A partir de US$1.000: 1.6 pontos por dólar gasto
✔️US$2.500: 2 pontos por dólar gasto
✔️ Acima de US$5.000: 3 pontos
- Principais benefícios: Acesso ilimitado ao lounge da Nomad em Guarulhos (titular + acompanhante + 2 menores) e 4 acessos anuais pelo Visa Airport Companion
Extras: Descontos de até 60% em hotéis, carros, seguros e mais (dentro do app Nomad) - Como solicitar: Por enquanto a pré -aprovação só está disponível mediante convite da Nomad para alguns clientes selecionados. Apesar de não ter requisitos específicos, sugerimos investir a partir de US$1.000 para ter prioridade.
Cartão com dinheiro de volta do Banco Inter (Categoria Mastercard Black)
- Anuidade: grátis
- Cashback: via programa de pontos Loop (equivalente a 1%)
- Benefícios: 6 acessos grátis/ano à sala VIP (Priority Pass) + Sala VIP Mastercard no Terminal 3 de Guarulhos.
- Observações: Os acessos Vip são compartilhados com cartões adicionais.
- Requisitos para solicitar: Ser cliente da conta Inter One ou manter gastos altos para receber o convite. Alguns clientes recebem a pré-aprovação desde que assinem o Inter Gourmet.
PicPay Mastercard Black
- Anuidade: R$1.068, mas é grátis para os usuários que gastam acima de R$ 5 mil/mês ou têm R$50 mil investidos na carteira digital.
- Cashback: 1,2%.
- Observação: As condições para ganhar 100% de desconto na anuidade são iguais as do Nubank, portanto, vale mais a pena para quem já usa a conta digital PicPay. Caso contrário, pode ser melhor utilizar o Nubank pela maior estabilidade nos serviços financeiros.
- Disponível para clientes selecionados dentro da seção “Cartões” da carteira virtual.
Santander Unique (Visa Infinite ou Mastercard Black)
- Anuidade: R$ 1.050 ou grátis com gastos > R$ 8 mil/mês ou R$ 50 mil investidos.
- Cashback: 1,2% (limitado a R$ 500/mês).
- Benefícios: 2 acessos grátis: LoungeKey/Dragon Pass ou Mastercard Lounge na sala de Guarulhos.
- Observação: O reembolso é indireto pela conversão de pontos Esfera. Os donos destes cartões podem optar por milhas ou produtos se preferirem.]
- Disponível mediante convite ou solicitação com gerente de contas
RecargaPay (Cartão com Limite Garantido)
- Cashback: 1,5% limitado ao máximo de R$ 1.500 por mês
- Modelo: é necessário investir o valor que será igual ao limite para compras. Ou seja, investe R$1.000 → limite de R$1.000.
- Benefícios: Rende 110% do CDI, no entanto, o valor usado para de render e só volta após pagamento.
- Ideal para quem tem dificuldade de conseguir crédito como negativados ou score baixo.
- Como solicitar: Via aplicativo, sem critérios prévios, cumprindo apenas as condições do modelo garantido.
Nossa opinião sobre os melhores cartões de crédito com cashback da atualidade
Os cartões que realmente oferecem mais vantagens para o usuário e não visa apenas lucro para o banco, muitas vezes oferecem benefício duplo, ou seja, você pode escolher entre usar pontos ou cashback direto. Mas mais importante que isso é combinar o cartão com seu estilo de vida, pois de acordo com seus gastos você estará pagando indiretamente pelos benefícios. Dessa forma, não faz sentido solicitar um cartão com acesso a salas Vip, por exemplo, se você não faz viagens aéreas.
Combine o valor da anuidade justa, conforme o que você vai utilizar e assim, vai conseguir extrair o melhor do seu cartão de crédito.
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